Ростовская область застыла в шаге от «красной зоны» автострахования
Donnews.ru о том, почему, воспользовавшись услугами недобросовестного автоюриста, можно горько пожалеть
Текущая ситуация
В Ростовской области в I квартале 2020 года страховые компании подали в правоохранительные органы 47 заявлений с просьбой о возбуждении уголовных дел в отношении мошенников, сообщили donnews.ru во Всероссийском союзе страховщиков. В 41 случае речь шла об ОСАГО, а значит, скорее всего, об автоюристах.
Ещё несколько лет назад Ростовская область считалась одним из так называемых «токсичных регионов», где злоумышленники действуют особенно активно, работа автостраховщиков убыточна и сопряжена со множеством искусственно создаваемых трудностей.
Заявленный страховыми компаниями в регионе ущерб по итогам I квартала 2020 года составил более 28,5 млн рублей, из которых 14,5 пришлось на ОСАГО, 8,6 млн — на каско и 5,4 млн — на страхование имущества и ответственности.
По словам вице-президента Всероссийского союза автостраховщиков Сергея Ефремова, автомобильное страхование остаётся наиболее привлекательным для мошенников не только в Ростовской области. Однако средняя выплата здесь всё-таки сильно больше, чем в среднем по стране — 96 086 рублей против 72 945 рублей по итогам 2019 года. По этому показателю Ростовская область входит в топ-10 регионов России.
В итоге, говорит Сергей Ефремов, ситуацию с мошенничеством на страховом рынке Ростовской области критической назвать нельзя. Но и нормальной она не является. Так, согласно «Мониторингу региональных рисков недобросовестных действий ОСАГО» ЦБ РФ, Ростовская область находится вблизи границ «красной зоны», то есть списка регионов, где на рынке автострахования действует наибольшее количество мошенников.
Почему недобросовестные автоюристы должны волновать не только страховщиков?
Посредники узнают о ДТП и на месте предлагают потерпевшему небольшую компенсацию, выкупая у него право требования выплаты к страховой компании по полису ОСАГО. Автомобилисту «на глаз» называется та стоимость, в которую ему обойдётся ремонт, и он на месте получает какие-то деньги. Без экспертиз и реальной оценки повреждений
Как только «сделка» состоялась, недобросовестный автоюрист начинает отбивать свои затраты — делать всё, чтобы размер страховой компенсации стал больше. При этом он не гнушается подтасовками и прочим. В итоге сумма, которую он получает, зачастую значительно больше той, которая была уплачена попавшему в ДТП автомобилисту.
Заплатит в итоге, конечно, страховая, однако не все знают, что в конце года налог на полученную автоюристом компенсацию в ходе судебных споров придёт именно автовладельцу — он должен будет заплатить НДФЛ в размере 13% от той суммы штрафов и пеней, которую стребовали автоюристы со страховщика. Недобросовестные посредники обычно умалчивают об этом факте. Автоюристы пользуются стрессовым состоянием участника ДТП. Они также рассказывают о сложной, длительной и нечестной схеме урегулирования убытка, где клиента якобы обманут.
С осени 2020 года в России начат процесс индивидуализации тарифов в автостраховании. Отныне страховые компании должны рассчитывать стоимость полиса исходя из индивидуальных характеристик каждого водителя — как часто он нарушал ПДД, садился ли пьяным за руль и так далее. Набор этих факторов компания определяет сама, однако их в обязательном порядке надо указывать на сайте.
Слово экспертам
Как говорит директор филиала СПАО «Ингосстрах» в Ростовской области Андрей Бондарев, за 9 месяцев 2020 года компании удалось выявить и предотвратить 39 действий, имеющих признаки страхового мошенничества, на сумму 26,9 млн рублей. В правоохранительные органы направлено 16 заявлений, по трём из них уже возбуждены уголовные дела, по 1 ранее направленному заявлению судебный процесс окончен, подсудимые получили реальные сроки отбытия наказания.
«Безусловно, то, насколько успешно будет решаться проблема, во многом зависит от самих участников страхового сообщества. Например, в нашей компании выработан чёткий алгоритм, направленный на выявление мошеннических действий, что, несомненно, даёт результаты. Однако эффективной эта работа будет только при условии содействия государства и правоохранительных органов», — говорит Бондарев.
По его словам, в Ростовской области популярностью пользуются в основном три схемы мошенничества: продажа транспортных средств в сопредельные государства с последующим заявлением об угоне; заявление о повреждениях автомобиля, которые он не мог получить в конкретном ДТП; непредоставление транспортного средства для осмотра с целью последующего обращения в суд.
«В Ростовской области сложилась непростая ситуация со страховым мошенничеством, особенно это касается сферы моторного страхования. Об этом свидетельствует как статистика, так и отдельные кейсы, – комментирует заместитель генерального директора по защите активов СПАО «Ингосстрах» Александр Гуляев. – В «Ингосстрахе» работа по противодействию недобросовестным практикам ведётся непрерывно. Мы наработали серьёзный опыт в этом вопросе, чтобы защитить как свои активы, так и интересы добросовестных клиентов».
Бережёного бог бережёт
То, что страховые компании и правоохранительные органы борются с мошенничеством, совершенно не означает, что можно терять бдительность. Есть ряд достаточно простых правил, которых стоит придерживаться в случае ДТП, чтобы не попасть на крючок к злоумышленникам. И самому им случайно не стать.
Не соглашайтесь ничего подписывать на месте аварии, не действуйте сгоряча, свяжитесь с вашей страховой компанией. Если вам предлагают на месте оформить доверенность, договор на переуступку прав или на оказание помощи, знайте, что вы можете потерять часть полагающегося вам возмещения. Если же вам напрямую предлагают «заработать» на ДТП, то нужно понимать, что умышленное увеличение ущерба — это мошенничество. То есть преступление, то есть уголовная статья.
Никогда и никому кроме страховой компании и сотрудников ГИБДД не сообщайте номер своего полиса. Если информация по вашему автомобилю, ДТП или страховому полису попадёт не в те руки, то есть вероятность, что впоследствии мошенники «навесят» на вас ещё с десяток ДТП, которых даже никогда не случалось.
Если вас не устраивает сумма компенсации, которую предлагает страховая компания, не спешите искать номера автоюристов. Обратитесь бесплатно к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг (финансовому уполномоченному) любым удобным для вас способом — почтой или посредством электронной связи. Но важно помнить, что, передавая право требования посреднику, вы лишаетесь возможности обратиться к финомбудсмену.
Добавим, что оформление страхового случая не равно потере многих часов вашего времени. Например, будучи клиентом «Ингосстраха», ДТП можно зафиксировать в приложении IngoMobile. Нужно лишь указать место аварии, сфотографировать повреждения, указать данные виновника ДТП, а затем выбрать, куда нужно приехать для осмотра автомобиля и дальнейшего ремонта либо оценки суммы компенсации.